台湾纯网银时代来临IBM提出云端金融三大策略助攻数位转型

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  • 时间:2020-06-24
台湾纯网银时代来临IBM提出云端金融三大策略助攻数位转型

随着金管会发下三张纯网银执照,纯网银能否会影响国内的银行业市场版图,发挥鲶鱼效应,促使传统银行加速金融创新,外界都拭目以待,而传统银行如何以数位转型创新,持续在金融业维持竞争力是许多人关注的焦点。

为何会开放三家纯网银?又为何要有纯网银?

对于金融产业来说究竟在科技浪潮推动与新兴业者崛起,要在百家争鸣的金融圈动态成长需要掌握哪些关键,又会遇到什幺困难呢?IBM 在今日举办云端金融分享会,分析产业脉络,同时也宣布三大敏捷策略,在未来协助金融业核心系统现代化与应用系统云端化。

纯网银、开放银行、云端架构三大挑战

台湾 IBM 全球企业谘询服务事业群总经理吴建宏指出金融业者面临三大挑战,包含纯网银的挑战、开放银行挑战与云端整合,纯网银设立的用意在于降低营运成本,有效发挥的纯网银服务,成本佔收益比小于 30%,然而传统银行受限于技术框架流程複杂、合规成本与实体分行等因素,成本佔收益仍落在 40-70%。

开放银行的挑战,除了新创业者的加入,同业资讯更透明,各家银行利率、手续费看得一清二楚,竞争将提高。因此,金融生态圈的经营更重要,业者该如何和第三方合作。另外,还有资安风险以及客户资产保护也成为重要课题。

最后,还有云端风暴来袭,吴建宏提到,根据 Gartner 预估,到 2025 年,80% 的企业会关掉传统的资料中心,以国外为例,目前英国莱斯银行现在正在将大多数的应用系统运用微服务与容器化改写在混合云上。

会中,IBM 副总裁暨全球企业谘询服务事业群 DBS 首席客户合伙人 Chandra Somani 分享星展银行携手 IBM 布局「将数位化落实到核心」的转型策略,英国 IBM Lloyds Banking Group 客户合伙人暨全球 Thought Machine 业务领导人 Simon Ward 分享
Lloyds Bank 与 IBM 联手上云,打破传统银行的框架,加速创新金融服务动能。

台湾纯网银时代来临IBM提出云端金融三大策略助攻数位转型
IBM 副总裁暨全球企业谘询服务事业群 DBS 首席客户合伙人 Chandra Somani 分享数位化转型策略

即便是在金融产业的领头羊,一致认为数位化已经是当务之急,是不得不做的转型。除了对外以数位形式为用户建立更方便的金融服务,对内则要建立开放与安全的混合云端与第三方建立生态圈。

而当今台湾金融业者,面对三大开放政策「金融机构可于境外云端储存客户资料」、「开放纯网路银行之申设」、「Open Banking 三阶段开放措施」,IBM 金融业者应加速创新动能、实践数位再造,以因应市场与金融规範的剧烈变化,目前业者在营运成本上,维运成本就佔了七成,在实现其他创新转型的预算只剩下三成,让数位化客户增加才能有效降低营运成本。

顾立雄:禁止纯网银併实体银行,但不排除互併

IBM 三大策略 让数位转型具体应用

敏捷上云:混合云架构为业者迈向认知金融、拥抱 Open Banking 商机之关键,金融业应于本阶段将后台 80% 受限于传统架构的核心工作与关键业务,即银行的存、放、汇、卡、票、债、证等应用系统进行现代化转型工程,将所有的服务与交易微服务、API 化,运用容器化架构逐步转换成原生云应用系统 ,并善用混合云平台,打造现代化且具弹性的多云业务系统。

敏捷 AI:金融业者必须架构新一世代的大数据架构即时搜集、储存、分析、运用公司内外部的资料,来打训练人工智慧大脑,并且重塑中台的工作流程,将人工智慧即服务 嵌入至所有工作与服务流程,从决策、产品开发、进件审批、即时定价、到自动推荐服务等环节,都嵌入 AI 元素,透过结合自动化工具,即时提供资料洞察与分析,方能降低重複性人工作业且加速决策流程,聚焦高价值业务并即时提供客製化服务。

敏捷创新:为持续因应新科技带来的产业变革及複杂多变的金融法规,金融业须从组织架构重塑人才、技能和文化的管理方式,透过建立跨越组织边界、以客户为中心的敏捷团队,掌握策略、营运敏捷力,并採用 IBM Garage 方法、整合企业级设计思考 、大规模敏捷等新的工作方式,快速共创金融新场景,从而能将创新产品服务迅速推至前台市场。

数位转型已非数位长之责 各部门都该建立

打造现代化的多云平台且能取得各样创新技术,善用 AI 解决方案即时分析、洞察、回应并挖掘 Open Banking 浪潮所带来的庞大资料商机,到「由内而外」重塑企业文化并实践数位再造,随时因应市场与金融规範的剧烈变化,加速迈向认知金融企业。

最后,吴建宏也指出,目前人才部分也是一大挑战,常观察到业者多半对实验性的专案存疑,主因还是来自于资源与人才不足,无法将应用在各部门做大。然而,从过去企业倾向设立数位长一职协助公司数位发展,如今已是各部门的课题,也弱化了数位长的角色,台湾银行也需要逐步跟上数位转型,摆脱传统技术架构的束缚,大幅降低维运成本以及成本收入比率,加速新产品上市时间 ,并且提供客户即时个人化的服务体验,在 Bank 4.0 时代持续保有竞争优势。